Decyzja o tym, żeby wziąć kredyt na firmę, nie należy do najłatwiejszych. Z jednej strony dodatkowa gotówka może pozwolić Ci na szybki rozwój Twojej firmy. Z drugiej strony opcji na rynku jest sporo, a sama mechanika udzielania kredytów jest dość zawiła. Jak więc uniknąć najczęstszych błędów przy wyborze kredytu firmowego? Odpowiedź znajdziesz w poniższym artykule!
Błąd numer 1 – korzystanie tylko z jednego banku.
Według danych BIK, aż 80% przedsiębiorców korzysta z kredytów tylko w swoim banku. Nie pozostawiają sobie żadnej alternatywy i płacą zbyt wiele. Przedsiębiorca powinien myśleć jak inwestor na giełdzie, należy wiedzieć kiedy wejść i należy wiedzieć kiedy wyjść. Miej na uwadze, że każdy bank oferuje różne warunki. Pamiętaj, że różnica między najtańszą a najdroższą ofertą w 2023r na kredyt firmowy 400.000 na okres 10 lat może sięgać nawet 191 000 zł!
Błąd numer 2 – samodzielne składanie wniosku o kredyt firmowy.
Twój bankier może nie zdawać sobie sprawy z Twoich specyficznych potrzeb lub popełnić błędy podczas składania wniosku o kredyt dla Twojej firmy. W rezultacie możesz otrzymać odmowę kredytu lub zostać postawiony w niekorzystnym świetle. Warto skorzystać z usług doświadczonego doradcy, który doskonale zna rynek i wie, jak najlepiej przedstawić Twoją firmę przed bankiem.
Bankier nie zawsze podzieli się informacją, że w innym banku, zaledwie kilka ulic dalej, możesz otrzymać kredyt na 400 000 zł na okres 10 lat, oszczędzając przy tym aż 191 000 zł. Wypełnienie wniosku kredytowego, na przykład wniosku o kredyt obrotowy, to nie tylko podanie danych osobowych i firmowych. To przede wszystkim wybór odpowiedniego banku i odpowiedniego doradcy, którzy znają specyfikę rynku.
Niewielu przedsiębiorców zdaje sobie sprawę, że pracownik banku, z którym rozmawiają, może być świeżo zatrudnionym pracownikiem, który dopiero kilka miesięcy temu rozpoczął pracę w branży. Osoba ta może ledwo poradzić sobie z otwarciem konta firmowego, a Ty oczekujesz od niej wsparcia przy uzyskaniu kredytu na setki tysięcy złotych. Wiele osób jest w stanie przedstawić Ci ofertę, ale tylko nieliczni potrafią doprowadzić do zawarcia umowy i przekonać analityka banku. Warunki oferty mogą brzmieć i wyglądać atrakcyjnie, ale ostateczne warunki umowy kredytowej mogą być znacznie mniej korzystne, jeśli bankier nie będzie potrafił przekonać analityka o niskim ryzyku udzielenia kredytu Twojej firmie, pamiętaj liczy się to co jest ostatecznie na umowie kredytowej. Dąż do sukcesu finansowego dzięki profesjonalnej obsłudze, która pomoże Ci zminimalizować ryzyko i uzyskać najlepsze warunki kredytowe dla Twojej firmy.
Błąd numer 3 – Zły wybór banku.
Niezwykłe jest to, że większość przedsiębiorców nie zdaje sobie sprawy z błędów, które popełniają już na samym początku prowadzenia działalności. Otwierając rachunek firmowy, zazwyczaj nie zdają sobie sprawy, że ich księgowa nie jest najlepszym doradcą w kwestiach dotyczących kredytów. Widzimy wiele przypadków, gdzie przedsiębiorca prowadzący firmę transportową otwiera konto firmowe w banku X, tylko po to, by dowiedzieć się, że bank ten nie obsługuje branży transportowej. Komunikacja pomiędzy bankiem a bankierem jest pełna ograniczeń i ryzyka, co często kończy się odrzutem wniosków kredytowych. Warto wiedzieć, że jeśli otrzymasz dwie negatywne decyzje od dwóch różnych banków, szanse na kredyt w trzecim banku są minimalne.
Widzimy również sytuacje, gdzie klienci idą do banku X, a sami są zarejestrowani jako ryczałtowcy, podczas gdy ten bank nie oferuje finansowania dla tej grupy przedsiębiorców. Podobnie zdarza się osobom prowadzącym działalność budowlaną, które udają się do banku Y, a ten nie specjalizuje się w finansowaniu tego sektora. Czy wiesz, że jeśli Twój BIK ma 45 punktów, dziewięć banków odmówi Ci udzielenia kredytu? Czy zdajesz sobie sprawę, że w przypadku straty na PIT otrzymasz kredyt tylko w dwóch bankach? Jeśli masz aktywną chwilówkę, niemal wszędzie spotkasz się z odmową. A jeśli miało miejsce zajęcie komornicze na Twoim rachunku bankowym, aż pięć banków podejmie decyzję odmowną. Nawet jeśli prowadzisz sklep spożywczy np. Żabkę i posiadasz terminal do Lotto, bez odpowiedniej wiedzy na temat wypełniania wniosków kredytowych możesz napotkać trudności i otrzymać odmowę. Ale nie martw się! Nie musisz znać tych wszystkich szczegółów. Posiadamy tę wiedzę, zdobywając ją na drodze tysięcy popełnionych błędów, dlatego teraz możemy z dumą powiedzieć, że jesteśmy liderem w naszej dziedzinie. Daj nam szansę i przekonaj się sam.
Zaufaj naszej wiedzy i doświadczeniu: Sprawdź nas już teraz!
Błąd numer 4 – zbyt optymistyczne podejście.
W biznesie i życiu rzadko wszystko idzie zgodnie z planem. Dlatego kluczowe jest posiadanie odpowiedniej rezerwy finansowej, która umożliwi pokrycie nieprzewidzianych kosztów. Wiele firm boryka się z upadłością z powodu braku środków na takie nieoczekiwane wydatki. Dlatego, przed podpisaniem umowy kredytowej, zalecamy staranne przemyślenie swoich wydatków i uwzględnienie rezerwy finansowej.
Podstawową zasadą jest „najpierw płać sobie”. Oznacza to, że przychodzącą fakturę traktuj jako okazję do odkładania 20% środków, niezależnie od tego, czy w danym momencie wydaje Ci się to dużo czy mało. Po pewnym czasie, nawet po 3, 5 czy 10 latach, uda Ci się zbudować solidną poduszkę finansową. Pamiętaj, że każdy grosz, który odłożysz teraz, może stanowić znaczące wsparcie w przyszłości.
Zadbaj o swoje finanse: Inwestuj w swoją przyszłość
Błąd numer 5 – Trzymanie zbyt długo kredytów i nie obserwowanie rynku.
Wcześniej podkreślaliśmy, że istotne jest podejście inwestora, czyli umiejętność dokładnego określenia momentu wejścia i wyjścia z inwestycji. Niestety, wielu przedsiębiorców, którzy zaciągnęli kredyty przed 2020 rokiem, nadal spłaca je z wysokim oprocentowaniem sięgającym 14-15%. W tamtym okresie, warunki były takie, że stawka WIBOR wynosiła 1,6%, a do tego bank doliczał marżę w wysokości 5%, co dawało całkowite oprocentowanie na poziomie 7,6%. Jednak gdy stawka WIBOR wzrosła, skutki odczuwają przedsiębiorcy.
Obecnie istnieją banki, które oferują znacznie niższą marżę, wynoszącą tylko 2,1%. Kilku naszych klientów spłaca nawet swoje hipoteki przy takiej marży na poziomie 2,1%, dlaczego więc nadal trzymać swoje pieniądze w banku, który generują koszty w wysokości 15% rocznie dla Ciebie i Twojej firmy, skoro możesz skorzystać z rozwiązań, gdzie oprocentowanie wynosi jedynie 9% w roku 2023? Pominięcie tej informacji może prowadzić do znacznych strat, które mogą wynieść nawet 40%. Przemyśl to uważnie.
Podsumowanie
W kontekście powyższych błędów warto rozważyć usługi doradztwa kredytowego, które zadba o znalezienie najlepszych warunków kredytowych dla Twojej firmy. Taki doradca, znając doskonale ofertę różnych banków oraz Twoją sytuację finansową, będzie w stanie znaleźć źródło finansowania, na którym oszczędzisz mnóstwo pieniędzy na kosztach kredytowych.
Jeśli chcesz poznać naszą ofertę i skorzystać z darmowej symulacji na finansowanie dla Twojej firmy, skontaktuj się z nami – porównamy oferty z kilkunastu banków i wybierzemy najkorzystniejszą dla Ciebie!
