Zdolność kredytowa to kluczowy element przy ubieganiu się o kredyt. Banki oceniają Twoje dochody, wydatki, źródło dochodów, wiek oraz historię kredytową. Brak zdolności kredytowej nie oznacza końca marzeń o rozwoju Twojej firmy lub innym celu. Istnieją sposoby na poprawę zdolności kredytowej, takie jak płacenie rachunków na czas, zarządzanie długiem i różnorodność kredytów. Skontaktuj się z naszymi doradcami kredytowymi, którzy pomogą Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie. Kliknij tutaj, aby zamówić bezpłatną konsultację.
To jest czas na działanie!
BRAK ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ FIRMY
Czy brak zdolności kredytowej to koniec marzeń o rozwoju swojej firmy lub innym celu? Czy uzyskanie finansowania przy niskich dochodach jest możliwe? Jak poprawić zdolność kredytową? W tym artykule odpowiadamy na te wszystkie pytania. Brak zdolności kredytowej to problem, z którym boryka się wiele osób starających się o kredyt. Jest to najczęstszy powód, dla którego bank odmawia udzielenia finansowania. W najprostszym ujęciu, brak zdolności kredytowej oznacza, że przedsiębiorcy nie mają możliwości finansowych na spłatę zobowiązania.
Przyczyną tego mogą być zbyt niskie dochody, ale nie tylko. W artykule dowiesz się, z czego może wynikać brak zdolności kredytowej i co zrobić, aby w takiej sytuacji zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt.
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to kluczowy element, który banki rozważają podczas decydowania o przyznaniu kredytu. Jest to ocena Twojej sytuacji finansowej, która pokazuje, czy jesteś w stanie spłacić kredyt wraz z odsetkami w określonym terminie. Banki oceniają zdolność kredytową na podstawie analizy Twoich dochodów i wydatków, a także innych czynników, które mogą wpływać na Twoją zdolność do regulowania zobowiązań, takich jak rodzaj działalności, dokumenty księgowe (PIT, KPiR, bilans, RZiS) oraz historia kredytowa.
Brak zdolności kredytowej oznacza, że według banku nie jesteś w stanie finansowo spłacić zobowiązania, które chciałeś zaciągnąć, lub możesz mieć problem z jego spłatą z innych powodów. Czynniki wpływające na zdolność kredytową to między innymi wysokość dochodów, stałe obciążenia, wiek, źródło dochodów, a także historia kredytowa.
Jeżeli bank stwierdzi brak zdolności kredytowej, nie oznacza to, że nie jesteś w stanie uzyskać kredytu w innej instytucji. Każdy bank ocenia zdolność kredytową w nieco inny sposób, a także istnieją różne sposoby na poprawę swojej zdolności kredytowej.
Możesz także skontaktować się bezpośrednio z naszymi doradcami kredytowymi, którzy pomogą Ci w analizie Twojej sytuacji finansowej i przedstawią najlepsze rozwiązania dostosowane do Twoich potrzeb.
Co składa się na zdolność kredytową?
Główne czynniki, które składają się na zdolność kredytową to:
Dochody – banki analizują Twoje dochody, aby ocenić, czy jesteś w stanie spłacić kredyt. Wysokość i regularność Twoich zarobków mają duży wpływ na to, jaką kwotę kredytu możesz otrzymać. Ważne jest także przedstawienie dokumentów księgowych (PIT, KPiR, bilans, RZiS), które potwierdzą Twoje dochody jako przedsiębiorcy.
Wydatki – stałe obciążenia, takie jak czynsz, rachunki, inne zobowiązania kredytowe, mogą pomniejszać Twoje dochody, co wpływa na zdolność kredytową. Należy dokładnie przedstawić wszystkie koszty i zobowiązania, aby bank mógł dokonać rzetelnej oceny.
Wiek – wiek może wpływać na maksymalny okres kredytowania. Niektóre banki mogą mieć ograniczenia wiekowe, które mogą wpływać na zdolność kredytową przedsiębiorcy.
Źródło dochodów – jeśli Twoje źródło dochodów jest niestabilne, może to zwiększyć ryzyko utraty możliwości spłaty zobowiązania. Ważne jest przedstawienie dokumentów, które potwierdzą stabilność i źródło Twoich dochodów jako przedsiębiorcy.
Historia kredytowa – Twoja historia kredytowa w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) jest również brana pod uwagę. Jeśli masz zaległości w spłacie innych zobowiązań lub zbyt często korzystasz z produktów kredytowych, może to wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Pamiętaj, że Biuro Informacji Kredytowej umożliwia Ci zrobienie raportu BIK, czyli zestawienia informacji o wszystkich zaciągniętych kredytach i kondycji spłacania rat.
Jak sprawdzić zdolność kredytową?
Sprawdzenie zdolności kredytowej to kluczowy krok w procesie ubiegania się o kredyt. Możesz skontaktować się bezpośrednio z naszymi doradcami kredytowymi, którzy pomogą Ci w analizie Twojej sytuacji finansowej i przedstawią najlepsze rozwiązania dostosowane do Twoich potrzeb. Przygotują dla Ciebie spersonalizowaną ofertę kredytową.
O czym pamiętać przy braku zdolności kredytowej?
Jeśli bank stwierdzi brak zdolności kredytowej, nie oznacza to, że nie masz szans na uzyskanie kredytu. Każdy bank ocenia możliwości finansowe przedsiębiorcy w nieco inny sposób, co wynika choćby z odmiennej polityki kredytowej.
Ponadto, zdolność kredytową możesz podnieść, na przykład poprzez zwiększenie swoich dochodów, zmniejszenie zobowiązań kredytowych czy poprawienie historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Pamiętaj, że zawsze możesz skonsultować się z naszymi doradcami kredytowymi, którzy pomogą Ci zrozumieć, jak poprawić zdolność kredytową i znaleźć najlepsze rozwiązanie kredytowe dostosowane do Twojej sytuacji.
Warto wiedzieć:
Zdolność kredytowa to nie tylko nasze dochody, ale również nasze wydatki, zobowiązania, historia kredytowa i wiele innych czynników.
Brak zdolności kredytowej nie oznacza, że nie mamy szans, aby otrzymać kredyt. Istnieją instytucje finansowe, które oferują rozwiązania kredytowe dla przedsiębiorców z różnymi profilami.
Regularne spłacanie zobowiązań i terminowe regulowanie bieżących zobowiązań pomaga poprawić historię kredytową.
Skonsultowanie się z doradcą kredytowym może pomóc zrozumieć, jak poprawić zdolność kredytową i znaleźć najlepszą ofertę kredytową dla przedsiębiorcy.
